План развития отделения банка пример. Филиал банка - от идеи создания до реальной работы (на примере собственного опыта). Вопросы про Бизнес план банка

В рамках данного раздела будут описаны методики, позволяющие сделать офис Банка «открытым» для частных клиентов. Для системного освещения вопроса представим процедуру продвижения офиса банка на рынке частных клиентов в виде трех основных составляющих:

1) Визуализация офиса;

2) Продвижение банковского офиса;

3) Продвижение продуктового ряда;

Визуализация офиса

В визуализации банковского офиса, то есть его выделении из общей массы офисов Банков, создании дружелюбного имиджа для клиентов, может иметь значение каждый элемент, который не учитывался в то время, когда офис был нацелен на обслуживание корпоративных клиентов. Например, нередко в офисах банков, особенно, если они открылись в 90-х годах ХХ ст., используется глухая бронированная дверь, которая открывается только после нажатия кнопки звонка и диалога клиента со службой охраны. Окна самого банка забраны наружными решетками, а из средств рекламы присутствует только солидная, но небольшая золотая табличка с названием Банка и часами работы. Такая дверь сразу отпугивает потенциального клиента, который просто не знает, ждут ли его за этой дверью, и вызывает мысли, что раз заперто, следовательно, банк не работает с обычными клиентами.

Конечно новые розничные офисы открываются в местах с наибольшей проходимостью, чаще всего на первой линии домов, в помещениях, в которых желательно наличие витрины. Удобное расположение на ежедневном пути из дома на работу и с работы домой позволяет потенциальным клиентам обратиться в офис именного такого Банка в удобное время. Первая линия домов дает наилучшую видимость витрины Банка и возможность привлечения владельцев автомобилей как более обеспеченной категории клиентов. Развитие сети отделений — капиталоемкий проект, который под силу далеко не каждому российскому Банку, особенно учитывая достаточно долгий срок окупаемости полнофункционального розничного отделения. При этом в кризисной ситуации для Банка разветвленная сеть отделений выступает «балластом», который тянет его на дно в связи с необходимостью трат на поддержку их функционирования, при отсутствии притока денежных средств от клиентов. Однако, не имея розничной сети, Банку трудно будет развивать розничный бизнес, хотя некоторым дополнением к отделениям могут выступать более экономичные с точки зрения создания и дальнейшего поддержания операционные кассы и операционно-консультационные стойки в торговых центрах. В настоящее время, по мнению некоторых банков, в Москве достаточно трудно подобрать помещение, пригодное для банковского офиса, расположенное в соответствии с ранее описанными параметрами и по разумной цене. Ценовой фактор играет важную роль в связи с более низкой рентабельностью банковского офиса по сравнению с торговыми предприятиями, которые могут заплатить более высокую арендную плату за интересуемые их помещения. К тому же затраты на организацию кассового помещения, депозитария и общий ремонт помещения для Банка чаще всего больше, чем для магазина или салона. Несмотря на эти факторы, количество отделений коммерческих Банков в Москве увеличивается с каждым годом.

Что же делать, если у вас в Банке есть уже отделения, которые расположены не в лучших местах, может быть даже не на первой линии домов, закрыты бронированной дверью, отсутствуют витрины и большие вывески? Жители окрестных домов и прохожие, спешащие на работу, даже не представляют, что рядом с ними есть замечательный банк, который готов предоставить им максимальный набор услуг. Ответ на этот вопрос один. Начинаем визуализировать офис! Параллельно разрабатываем продуктовый ряд и рекламную стратегию, но первым должна быть готова визуализация. Потенциальные клиенты должны увидеть банк: «Вот мы здесь и мы открыты для Вас!» Проект по визуализации даже одного офиса представляет собой достаточно сложную процедуру, которую желательно автоматизировать. В своей проектной деятельности организации часто используют продукт Microsoft Project, позволяющий упорядочить ведения проекта. В качестве примера представим краткий проект по визуализации одного из офисов Банка.

Название задачи	Длительность	Начало	Окончание
Создание офиса Банка	118 дней	Пт 01.12.06	Вт 15.05.07
Визуализация офиса	82 дней	Пт 01.12.06	Пн 26.03.07
*Внутренняя визуализация*	82 дней	Пт 01.12.06	Пн 26.03.07
Организация опер.зала для физ. лиц	82 дней	Пт 01.12.06	Пн 26.03.07
Создание проекта опер, зала
Утверждение проекта
Создание дизайн-проекта
Утверждение дизайн-проекта
Создание сметы
Утверждение сметы
Строительные работы
Ремонт закончен
Организация временных рабочих мест
Разработка конструкции мебели и создание сметы
Утверждение сметы
Производство мебели
Мебель установлена
Оформление опер.зала для физлиц	61 дней	Пт 15.12.06	Пт 09.03.07
Поиск производителей POS-продукции
Разработка макета вывески с логотипом
Утверждение сметы
Разработка макета информационного стенда
Утверждение сметы
Производство и установка стенда
Разработка макета буклетниц
Утверждение сметы
Оплата счета
Производство и установка буклетниц
*Внешняя визуализация*	66 дней	Ср 06.12.06	Ср 07.03.07
Оформление входной группы	63 дней	Ср 06.12.06	Пн 05.03.07
Разработка макета и сметы
Утверждение сметы
Замена входной двери
Дверь установлена
Разработка макета и сметы
Утверждение сметы
Установка рольставен
Рольставни установлены
Ремонт закончен
Вывеска над входом	59 дней	Ср 06.12.06	Пн 26.02.07
Создание макета
Утверждение макета


Регистрация вывески
Производство

	59 дней	Пт 15.12.06	Ср 07.03.07
Создание макета
Утверждение макета
Проработка макета поставщиком (смета)
Утверждение сметы и окончательного макета
Регистрация конструкции
Производство

Продвижение банковского офиса

К моменту окончания визуализации офиса желательно подготовить проект по его продвижению, так как сам факт наличия офиса может привлечь некоторое количество клиентов. Однако этого бывает недостаточно, поскольку в основном банковские услуги предполагают долговременное и «доверительное» взаимодействие с клиентами. Поэтому клиенты должны знать, что за банк «визуализировался» около них, и какие услуги он предлагает, подходит ли он потенциальным клиентам. Ответы на данные вопросы призван решить проект по продвижению банковского офиса на локальном рынке офиса банка.

Название задачи	Длительность	Начало	Окончание
Продвижение офиса маркетинговыми коммуникациями	118 дней	Пт 01.12.06	Вт 15.05.07
*Корпоративная газета*	49 дней	Чт 08.03.07	Вт 15.05.07
Создание	35 дней	Чт 08.03.07	Ср 25.04.07
Написание материалов газеты, интервью
Редактура и корректура материалов


Доставка тиража
Тираж доставлен в Банк
Распространение газеты по почтовым ящикам	14 дней	Чт 26.04.07	Вт 15.05.07
Заключение договора
Оплата счета
Распространение
Газета распространена
*Буклеты*	91 дней	Пт 01.12.06	Пт 06.04.07
Изготовление	19 дней	Пт 01.12.06	Ср 27.12.06
Разработка буклетов общего содержания
Утверждение макета буклетов общего содержания
Заказ буклетов
Печать тиража буклетов
Тираж готов
Распространение буклетов по почтовым ящикам	72 дней	Чт 28.12.06	Пт 06.04.07
Заключение договора
Оплата счета
Распространение
Буклеты распространены
	16 дней	Пт 01.12.06	Пт 22.12.06
Определение мест распространения
Подбор исполнителей для распространения
Распространение
Буклеты распространили
Продвижение продуктов	44 дней	Пн 25.12.06	Чт 22.02.07
*Флагманские продукты*	44 дней	Пн 25.12.06	Чт 22.02.07
	13 дней	Пн 25.12.06	Ср 10.01.07
Подготовка текста и формата модуля
Утверждение макета модуля

Заключение договора
Оплата счета
Выход модуля
*Распространение информационного письма по ящикам*	28 дней	Чт 11.01.07	Пн 19.02.07
Заказ писем и конвертов
Печать тиража писем
Подбор компании для распространение
Заключение договора
Оплата счета
Распространение
Письмо распространили
*Распространение буклетов на улице*	3 дней	Вт 20.02.07	Чт 22.02.07
Распространение
Буклеты распространили

В процессе выбора Банка частными клиентами, как и было уже упомянуто, важным мотивом выступает удобство расположения офиса: рядом с местом жительства, работы, на пути следования с работы домой и т.п. Остальные клиентские мотивы: тарифы и ставки, технологичность услуг, большая корзина услуг и продуктов и т.д. являются второстепенными, особенно, учитывая, что эти параметры очень близки у всех банков. В этой связи, в окрестностях каждого офиса Банка возникает локальный рынок банковских услуг . Локальный рынок характеризуется количеством физических лиц, с различной степенью периодичности бывающих, либо единовременно оказавшихся в окрестности офиса Банка. Под окрестностью офиса понимается территория, прилегающая к офису Банка в шаговой доступности, для каждого офиса окрестность определяется индивидуально. Окрестность офиса не является четкой границей локального рынка, так как услугами банка могут воспользоваться и клиенты, находящиеся за пределами обозначенной территории. В этой связи перед началом рекламной программы банковских продуктов желательно «представить» Банк людям, живущим или работающим в окрестностях офиса. Наиболее простой способ — рассказать о банке жителям домов вокруг офиса путем рассылки по почтовым ящикам материалов Банка. Однако не стоит распространять просто рекламные буклеты, так как в общем потоке аналогичных материалов они потеряются. Вариантом выделения из потока другой рекламной информации может быть оригинальность рекламных материалов, отличие буклета от других: необычная форма, окрас. Бюджетным, но от этого не менее эффективным ходом, может быть простая упаковка рекламного буклета в конверт. Потенциальные клиенты более «почтительно» относятся к письмам и по опыту такие материалы чаще оказываются в квартире. В буклете может быть дана общая информация о банке, год основания, перечисление основных услуг и их характеристика, часы работы офиса. Важно преподнести информацию в позитивных тонах. Не стоит использовать строгие и основательные, но при этом мрачные цвета в оформлении буклетов, лучше предложить больше позитива и светлых красок. Также достаточно эффективным ходом, нацеленным на людей старшего поколения, является выпуск корпоративной газеты, в которой описывается история Банка как череда побед и постоянного развития. Необходимо рассказать о руководителях (владельцах) банка, их биографию и т.п. Особое внимание стоит акцентировать на участие Банка в системе страхования вкладов, разъяснив, что подобное участие — это своеобразный знак качества Банка. Необходимо также привести выдержки из закона, тем самым, подведя потенциального вкладчика к тому, что частный банк не менее надежный, чем государственный.

В настоящее время вкладчик может ориентироваться на условия размещения вклада, а не на надежность кредитной организации. Среднестатистический частный клиент нередко плохо информирован о системе страхования вкладов, условиях возмещения вкладов и сумме застрахованных вкладов. В указанной газете у Банка есть возможность провести разъяснительную работу с потенциальными вкладчиками. Кроме того, в каждом округе существуют бесплатные районные газеты, которые ассоциируются с местной властью и обширная статья о Банке рядом с интервью, взятыми у руководителей местных органов власти, ассоциируют в глазах читателя Банк как «свой районный» и (или) «банк с государственными гарантиями». Конечно, стоит обратить внимание, что газеты такого уровня читают в основном люди пенсионного возраста, но, учитывая, что сейчас нередко в одной квартире проживают люди разных поколений (родители и взрослые дети), вероятность, что о банке узнает вся семья, многократно повышается. В том же аспекте можно использовать районное кабельное телевидение, рекламное время на котором стоит не очень дорого. Оригинальным решением будет проведение небольшого цикла передач, в которых руководители Банка отвечают на вопросы жителей района или репортажа из офиса банка и интервью с сотрудниками. Такой подход опять же формирует имидж Банка как открытой и близкой жителям района структуры. Очутившись в интерьерах банковского офиса, зритель будет чувствовать себя более комфортно, так как он ему уже знаком по телевизионной картинке. Хорошим подспорьем в таком продвижении офиса Банка выступают контакты с местными Управами, руководители которых обычно охотно идут на контакт с банками.

Довести информацию о Банке людям, которые работают в непосредственной близости от офиса сложнее, поскольку они находятся в постоянном движении из дома в офис и обратно. На службе их сложнее информировать, не мешая рабочему процессу. Но в качестве одного из вариантов можно предложить достаточно простой способ: раздача буклетов около выходов из метро, на проходных предприятий, под дворниками припаркованных автомобилей. Конечно, отдача от подобной рекламы сравнительно мала, но невелики и затраты на нее. Здесь следует также учитывать заинтересованность потенциального клиента, поэтому буклет должен быть необычным и выделяться из общей массы рекламных листовок, которые ежедневно раздают в переходах метро. Несомненно, при всем богатстве выбора различных предложений (и не только банковских), оригинальность и привлекательность дизайна предложения становятся одним из важных мотивом выбора клиентом кредитной организации.

Продвижение продуктового ряда

Описанные в предыдущем разделе методы продвижения самого офиса могут дать некоторый клиентский отклик, хотя являются в большей степени методами представления Банка населению. Основной клиентский поток должны сформировать продуктовые предложения, нацеленные на конкретные клиентские сегменты.

Формировать клиентское предложение можно несколькими способами, теоретически более правильным является анализ и сегментирование потенциальных клиентов, которые находятся в тот или иной момент времени в окрестностях Банка. Предлагаем рассмотреть четыре варианта продвижения услуг Банка:

1) Продвижение услуг Банка с помощью BTL-технологий. Под BTL-технологиями («below the line» — «под чертой») подразумевается вид маркетинговых коммуникаций, призванных оказывать косвенное или прямое воздействие на потребителя. Человека «живым примером» убеждают купить товар или воспользоваться той или иной услугой, чтобы у него не оставалось сомнения в качестве продукта, последний дают примерить, пощупать и даже попробовать.

В качестве возможных акций рассматривается использование продавцов-консультантов в расположенных недалеко от офисов Банка торговых комплексах и магазинах, на месте предлагающих и продающих дебетовые и кредитные карты (сбор документов).
Использование продавцов-консультантов на окрестных улицах, предлагающих оплатить телефон (сделать перевод, обменять валюту, открыть вклад) в офисе Банка и получить за это сувенир или более ценный подарок.
Посещение продавцами-консультантами офисов рядом с банком и предложение их сотрудникам попробовать услуги Банка и получить за это подарок. Также оформление карт на рабочем месте потенциальных клиентов.

При этом BTL-технологии не дают возможность продать конкретную услугу, они направлены на продвижение офиса банка как места предоставления услуг. Это связано с тем, что банковские услуги сложно предоставить в виде продукта, который можно «пощупать» и «попробовать» в процессе акции. Более вероятным является возможность «попробовать» офис банка.

2) Продвижение услуг Банка с помощью средств наружной рекламы в окрестностях офиса.

Размещение рекламных конструкций в окрестностях офисов Банка, около автомобильных дорог, на пути следования пешеходов.
Размещение рекламных баннеров в метро — на выходе и эскалаторах.

3) Продвижение услуг Банка с помощью средств адресного обращения к потенциальным клиентам.

Рассылка именных писем потенциальным клиентам Банка с предложением услуги Банка. В одном письме одна услуга.
Рассылка не именных предложений по почтовым ящикам (запечатанных в конверт)

Размещение рекламы банковских продуктов в районной газете.
Размещение рекламы банковских продуктов на кабельном телевидении.
Реклама в газетах бесплатных объявлений.
Раздача рекламных открыток при выходе из метро.

Приведенные методы продвижения могут использоваться как отдельно, так и в комплексе.

Актуален
на 2015 год Объем: 42 страниц

СКАЧАТЬ

Размер: 1.5 Mb Формат: PDF (RAR) 13 человек скачали

Бизнес план

Гарантии

Бизнес план банка поможет вам объективно оценить свои силы и возможности, в начале организации этого дела; покажет вам специфику работы организации изнутри, чтобы вы смогли ориентироваться в нюансах этого бизнеса.

Не зря образ банкира является олицетворением успешности и уверенности в завтрашнем дне. Бизнес, связанный со всевозможным оборотом денежных средств, приносит колоссальную прибыль своему владельцу. Однако такой деятельностью следует управлять очень внимательно, с максимальной точностью просчитывая каждый шаг. Ошибки в банковском деле могут стоить очень дорого.

В бизнес плане, размещенном на наем сайте, вы найдете модель маркетинговой и финансовой стратегии предприятия. С учетом названых категорий рассчитан размер стартового капитала, период окупаемости инвестиций и размер предполагаемой прибыли. Кроме того, уделено внимание юридической стороне вопроса, поскольку при открытии банка этот аспект является наиболее значимым для получения лицензии на этот вид деятельности.

Скачать

Гарантии

Вопросы про Бизнес план банка

Захар, каждым делом должны заниматься профессионалы. Поэтому самостоятельное бизнес планирование может привести вашу компанию к краху. Мы предлагаем вам скачать профессиональный бизнес план банка.

Глеб, для развития бизнеса на различных территориях вам потребуется качественный бизнес план банка.

Петр, на нашем сайте вы найдете профессиональный бизнес план банка, с помощью которого развитие бизнеса будет проходить без осложнений.

Александр, вы правильно сделали, что обратились к нам, мы предлагаем вам скачать готовый бизнес план банка.

Виктор, для реализации ваших планов подойдет качественный бизнес план банка, который был составлен опытными профессионалами.

Константин, мы уверены, что бизнес план банка, скачанный на нашем сайте, позволит вам удержаться на плаву даже в самый тяжелый кризис.

Тимур, если вы никогда не занимались ранее составлением бизнес планов, лучше не рисковать, а скачать профессиональный бизнес план банка.

Артем, грамотный бизнес план банка - это реальная поддержка на любом этапе развития бизнеса.

Владимир, всю необходимую информацию об этом вы найдете в нашем профессиональном бизнес плане банка.

Юлия, в банковской сфере конкуренция максимально высока. Но наш бизнес план банка гарантированно поможет вам устоять даже в самые сильные финансовые бури.

Здравствуйте, Аркадий. Любой бизнес вполне реален, все зависит от ваших возможностей. Мы предлагаем вам рассмотреть бизнес план банка, и сделать вывод, насколько реален этот бизнес именно для вас. Желаем удачи в бизнесе.

Здравствуйте, Борис. Действительно, основание банка – дело дорогостоящее и очень рискованное. Существует немало нюансов, при несоблюдении которых можно легко прийти к разорению банка. Рассмотреть пример бизнес плана банка, вы сможете на нашем сайте. Думаем, что наш бизнес план поможет вам принять верное решение. Желаем удачи.

Здравствуйте, Екатерина. Сразу чувствуется, что к организации бизнеса вы подходите со знанием дела. А это значит, что половина успеха в организации филиала банка вам уже обеспечена. Для второй половины предлагаем воспользоваться бизнес планом организации банковского филиала. Он учитывает все тонкости этого бизнеса. Желаем удачи в становлении банка.

Здравствуйте, Кузьма. Открытие банка - одно из самых серьезных направлений в бизнесе, и требует тщательной подготовки. Если вы чувствуете в себе силы и уверенность, то мы будем рады помочь вам в организации этого бизнеса. На нашем сайте есть типовой бизнес план открытия банка, разработанный мастерами своего дела. Желаем вам удачи и терпения в освоении банковского дела.

Здравствуйте, Константин. Благодарим за лестный отзыв, очень приятно. Все, что касается банковского дела требует особого внимания и глобальных вложений. Но и прибыль обещает быть баснословной. Мы рады предложить вам бизнес план развития отделения банка. Надеемся, что вы найдете для себя необходимую информацию. Желаем удачи и процветания вашему бизнесу.

Достаточно часто банки сталкиваются с ситуацией, когда система взаимодействия головного офиса банка и филиалов по продажам розничных продуктов не выстроена, у сотрудников нет достаточного опыта развития розницы, руководство филиалов занимает пассивную позицию по вопросам развития розничного бизнеса, не разделен функционал сотрудников розничного блока в филиалах и, как следствие, использование сотрудников в филиа- лах и дополнительных офисах по розничному бизнесу осуществляется только на 30–50%. Система оперативного управления розничными продажами из головного офиса включает прежде всего утвержденные систему отчетности и систему планирования и контроля выполнения плана продаж по продуктам и объектам сети банка. Необходимо также проводить мониторинг рынка на местах.

Бизнес-план банка: план открытия и развития с расчетами

В ее обязанности входит:

проверка работы сотрудников на соответствие всем необходимым нормам и стандартам;
требование документов;
привлечение работников из других подразделений.

Пример бизнес-плана банка Ежегодно специалисты в области маркетинга исследуют всевозможные сферы бизнеса, оценивают прибыль, расходы и т.

д.

Итак, чтобы открыть небольшое кредитное учреждение, потребуются вложения не менее 100 миллионов рублей.

Внимание

Привести в статье образец бизнес-плана для банка достаточно сложно, поскольку он представляет собой пакет из нескольких документов.

Но описать основные затраты вполне под силу. Большая часть инвестиций однозначно уйдет на аренду офиса, ремонт, подбор персонала, оформление необходимых документов и получение всех лицензий и разрешений.

Дипломная работа: бизнес-план развития банка. методология и методика его расчета

Бизнес-план – вид документации, который:

является средством управления и дает возможность определить текущие задачи на конкретный период;
формирует стратегию банка и тактику действий;
служит средством самоорганизации;
служит для знакомства партнеров с реальной финансовой, организационной и рыночной ситуацией банка;
позволяет определить потенциальные возможности банка, выявить слабые стороны развития, наметить мероприятия по улучшению ситуации.

Готовый бизнес- план банка не должен быть формальным документом, его создание – требование времени в связи ростом конкуренции на рынках финансов России и мира в целом.
Бизнес-план банка разрабатывается по обычным правилам, но и имеет некоторые особенности.

Бизнес-план банка

Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается.

д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.
Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке. Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т.
д. Главное – качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.
Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности.
Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.

Операционная модель развития розничного бизнеса банка

Ведь непредусмотрительность приводит к дополнительным расходам, увеличивает срок окупаемости и т.
д. Рынок сбыта продуктов и услуг – первое, о чем стоит задумываться начинающему бизнесмену. Ведь у организации должны быть целевые клиенты, которые, вероятно, будут пользоваться услугами кредитной организации. Обобщая все вышесказанное, можно отметить, что реализация проекта открытия кредитной организации – очень кропотливое и сложное дело, но реализуемое.

Если ответственно отнестись к составлению бизнес-плана банка, просчитать как можно больше рисков, привлечь необходимое количество средств, то можно значительно преуспеть в своем начинании.

Бизнес-план развития банка. методология и методика его расчета

Бизнес-план отделения банка должен иметь четко прописанную инструкцию по поводу оказываемых услуг.

Стоит выделить наиболее популярные и приоритетные виды финансовой помощи:

брокерские операции, совершаемые на валютных и фондовых рынках;
работа с вкладами, депозитами;
выпуск и обслуживание пластиковых карт (помимо выгодных условий следует подумать над созданием интересного дизайна);
выдача займов и кредитов;
открытие и ведение банковских счетов;
осуществление кассовых услуг.

Несмотря на то, что сейчас все переходят на онлайн-обслуживание, осталось множество людей, предпочитающих решать все вопросы воочию, в отделении.

Поэтому этот факт также стоит учитывать при создании бизнес-плана банка.

Получение лицензии Чтобы открыть свое кредитное учреждение, необходимо получить соответствующее разрешение и оформить лицензию.

Создание коммерческого банка. примеры бизнес-плана по открытию банка

Необходимо изучить виды и качество услуг, предлагаемых владельцами других банков, что позволит понять: сумеете ли вы предложить потенциальным клиентам что-либо новое. Решив сделать ставку на стандартный пакет услуг, вы не сумеете выделиться на фоне конкурентов, поэтому стоит продумать другой вариант. Привлечь клиента в условиях острой конкуренции можно лишь очень выгодными условиями, либо услугами, которых нет в других банках вашего региона. Банковские тайны На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у бизнесмена, решившего вложить деньги в создание банка, уйдет не менее года. Что же касается объема капиталовложений, то даже и не стоит браться за такой бизнес, если вы не располагаете суммой хотя бы в 200 миллионов рублей.

Развитие розничного направления в банке, как правило, приводит к увеличению штатной численности подразделений, что привносит свою долю проблем в условиях дефицита профессиональных кадров на рынке труда. Хотя кризис 2008 года внес свои коррективы в кадровую ситуацию на рынке, но значительно увеличить количество профессионалов он пока не смог. Так что несмотря ни на что, действительно профессиональные кадры даже в такой ситуации остаются в дефиците, и заставляет принимать в розничные подразделения сотрудников имеющих малый опыт банковской деятельности и производить их обучение на месте. В свою очередь понятно желание любого работодателя получать максимальную отдачу от каждого сотрудника с первых дней работы, что возможно только в случае наличия четко прописанных должностных обязанностей и операционного расписания, а также при условии структурированного подразделения розничного бизнеса. Здесь будут приведены практические наработки по созданию Управления розничного бизнеса, а также определены кратких должностных обязанности каждого сотрудника и набор параметров, опираясь на которые возможно производить набор недостаточно профессионального персонала. Кроме того, приведен пример операционного расписания подразделения по обслуживанию платежных карт, чеков и переводов, позволяющего регламентировать по часам деятельности каждого сотрудника.

Структура Управления Розничного бизнеса

Для начала приведем пример структуры Управления розничного бизнеса, основное направление деятельности которого развитие в основном комиссионных продуктов в сети дополнительных офисов и карточного бизнеса целиком в банке. Естественно, что если стратегия банка нацелена на другие задачи, то данная структура изменяется в зависимости от решаемых задач.

Основные функции, задачи и обязанности должностных лиц и подразделений, структура подчинения:

1. Начальник УРБ

Бизнес администрирование;
Подбор и администрирование персонала;
Участие в разработке стратегии развития розничного бизнеса;
Разработка и продвижение розничных продуктов/услуг;
Взаимодействие с банками спонсорами, платежными системами, центральным банком;
Менеджмент наиболее важных проектов;
Координация наиболее важных проектов с корпоративными клиентами;
Планирование экономических показателей розничного бизнеса.

2. Заместитель Начальника УРБ - Риск-менеджер.

Организация системы контроля за операционными процессами (движение пластика и персонализированных карт, изменение расходных лимитов, кредитование);
Предотвращение противоправных действий персонала;
Риск - мониторинг карточных транзакций;
Работа с заемщиками по вопросам погашению неразрешенных овердрафтов и просроченной задолженности;
Мониторинг, профилактика и противодействие мошенническим действиям с розничными продуктами;
Проверка заявлений клиентов (карты и кредиты физическим лицам).

3. Отдел текущих операций (Начальник отдела)

Администрирование деятельности отдела;
Обучение и администрирование персонала отдела;
Участие в разработке новых розничных продуктов;
Взаимодействие с банками спонсорами, платежными системами, центральным банком по вопросам отчетности;
Методология деятельности отдела

Операционная группа

Бухгалтерское оформление всех операций по пластиковым картам (включая операции с кредитными картами), чекам и денежным переводам;
Выпуск карт, установка и оформление кредитных лимитов;
Ведение корреспондентских счетов;
Увеличение и уменьшение расходных лимитов по картам;
Обучение сотрудников работе с пластиковыми картами, чеками и денежными переводами;
Организация установки банкоматов, электронных терминалов, заключение договоров с торгово-сервисными предприятиями;
Мониторинг банкоматов, организация инкассации;
Претензионная работа по заявлениям клиентов;
Составление отчетности в ЦБ РФ.

Колл центр

Блокировка/разблокировка карт;
Клиентская поддержка держателей банковских карт.
Консультации действующих клиентов по всему спектру розничных операций;
Консультации потенциальных частных клиентов;
Телефонные продажи розничных продуктов;

4. Отдел развития бизнеса (Заместитель Начальника УРБ).

Замещение Начальника УРБ по всем вопросам деятельности управления
Администрирование отделов УРБ в вопросах развития бизнеса

Прямые продажи розничных продуктов частным и корпоративным клиентам;
Развитие сети учреждений;
Разработка, внедрение и продвижение новых розничных продуктов и услуг;
Мониторинг рынка банковских розничных продуктов;
Анализ потребностей клиентов действующих и потенциальных;
Анализ существующей клиентской базы, выявление их потребностей и предпочтений;
Актуализация информации о розничных продуктах и услугах на сайте Банка;
Организация рекламных и маркетинговых мероприятий.

Группа клиентского сервиса (Головной офис)

Операционный зал
- Оплата/прием на инкассо дорожных и коммерческих чеков;

5. Отдел розничной инфраструктуры (начальник отдела)

Текущее администрирование функционирования офисов;
- Административный контроль за работой учреждений и начальников секторов;
- Взаимодействие с подразделениями Головного офиса;
- Взаимодействие со сторонними организациями по вопросу функционирования офисов Банка;
- Обеспечение деятельности всех офисов;
- Подбор и ротация персонала.
Организация процесса продаж;
Методология деятельности отдела;
Текущее сопровождение открытия новых офисов
- Сопровождение заключения правоустанавливающих договоров;
- Обеспечение офисов мебелью, канцелярией, рекламной продукцией;
- Контроль за обеспечением компьютерной, кассовой и специальной техникой;
- Подготовка и контроль за оформлением внутренних документов, связанными с открытием офиса;
- Организация охраны, уборки помещения и т.п.;
- Контроль за подготовкой сотрудников для работы в офисе.

Начальник сектора отдела розничной инфраструктуры

Ежедневный административный контроль за работой сотрудников сектора;
Последующий контроль документов дня;
Решение текущих проблем с функционированием офиса;
Контроль за достаточностью расходных, рекламных и прочих материалов в офисах сектора;
Оперативное взаимодействие с подразделениями головного офиса, компаний арендодателей и клиентов для решения возникающих проблем;
Стажировка и обучение сотрудников;

Операционист-кассир

Консультации потенциальных частных клиентов (вклады, карты, переводы, платежи, чеки);
Прием/выдача переводов и прием платежей физических лиц;
Открытие/закрытие/пополнение/частичное снятие со вкладов и счетов, выдача наличных по картам;
Прием заявлений на оформление новых карт, выдача карт клиентам;
Переоформление утерянных/похищенных и потерявших работоспособность карт;
Консультации и оформление всех необходимых документов для оформления кредитных карт и карт с разрешенным овердрафтом;

Штатное расписание УРБ.

Должность	Штатная численность
Начальник Управления	1
Зам. Начальника Управления – Риск-менеджер	1
Отдел текущих операций
Начальник отдела	1
Зам. Начальника отдела	1
Операционная группа
Ведущий экономист	1
Экономист	3
Колл-центр
Экономист	2
Отдел развития бизнеса
Зам. Начальника УРБ	1
Группа клиентского сервиса
Экономист	1
Экономист	1
Группа развития и прямых продаж
Экономист	1
Отдел розничной инфраструктуры
Начальник отдела	1
Начальник сектора	По кол-ву секторов. Сектор состоит из 8-10 учреждений (может варьироваться)
Операционист-кассир	В зависимости от количества офисов банка и штатной численности каждого офиса

Подбор рядовых сотрудников, не имеющих или имеющих минимальный опыт работы в банке невозможен, опираясь на их профессионализм, так как этого профессионализма пока просто нет. Поэтому часто единственными факторами выбора того или иного кандидата производится по таким достаточно размытым критериям, как «вменяемость» и желание строить свою карьеру в банке. При этом эти так называемые личностные качества важны и при подборе или назначении сотрудников имеющих профессиональный опыт для того, чтобы использовать сильные стороны сотрудника и использовать их наиболее эффективно. Но это не единственные категории, ниже приведены структурированные параметры по некоторым из направлений деятельности Управления розничного бизнеса, примерная структура которого указана выше.

Личностные качества.

Управление Розничного Бизнеса – сложноорганизованная структура. Специфика состоит в том, что в подразделении необходимо совмещать текущую операционную деятельность и функции развития. Это означает, что подразделение должно располагать всеми тремя типами функциональных возможностей:

Исполнение;
Координирование;
Администрирование.

Вызов текущего момента требует, чтобы в отношении указанных функций был сделан очередной шаг по их разделению и распределению между увеличивающимся штатом. То есть функции локализуются в трех типах сотрудников:

Исполнитель (специалист, экономист, операционист);
Координатор (менеджер проекта в должности специалиста, ведущего, главного и т.д.)
Администратор (руководитель, зам. руководителя группы, отдела, управления).

В этой связи требуется более четкое, формальное определение личностных качеств, относящихся или определяющих способность сотрудника (кандидата) к выполнению тех или иных функций. Учитываем также следующие обстоятельства:

Возможно, текущая деятельность потребует постоянного или временного совмещения функций одним сотрудником.
Лица, способные осуществлять функции координатора и, тем более, администратора, имеют более высокий уровень личностной самоорганизации по сравнению с исполнителями. Это, в частности, означает, что сотрудник – координатор способен к выполнению функции исполнителя. Администратор может при определенных условиях быть и координатором, и исполнителем.
Есть набор требований, обязательных для любого сотрудника вне зависимости от функционального типа, предмета деятельности и занимаемой должности.

Таким образом, возникает 3-х ступенчатая иерархия типов сотрудников с набором необходимых и достаточных качеств для того, чтобы считать сотрудника соответствующим занимаемой должности. Иначе говоря, формализуется критерий соответствия и отбора.

Указанные ниже качества обязательны для всех сотрудников управления и определяют пригодность к работе в коллективе, вне зависимости от должности.

Базовые требования

Специфические не профессиональные требования к конкретным типам сотрудников.

1) Исполнитель (специалист, экономист, операционист, ведущий специалист);

2) Координатор (менеджер проекта в должности специалиста, ведущего, главного и т.д.)

3) Администратор (руководитель, зам. руководителя группы, отдела).

Как уже упоминалось в начале раздела, использование кадров, не имеющих большого профессионального опыта, возможно только при четкой регламентации их деятельности. Таким образом требуется создать четкое операционное расписание их действий в течении рабочего дня. Но при этом деятельность подразделения становится более четкой при наличии четкого временного алгоритма деятельности каждого сотрудника. В качестве примера приводится операционное расписание подразделения по обслуживанию платежных карт, а также денежных переводов, дорожных и коммерческих чеков (в рамках приведенной выше структуры, данное подразделение называется «отдел текущих операций»).